AMLR är EU:s nya penningtvättsförordning, förordning (EU) 2024/1624. Den börjar tillämpas den 10 juli 2027 och gäller då direkt i alla EU-länder. För banker, finansbolag och försäkringsbolag innebär det en gemensam regelbok för kundkännedom, verklig huvudman och löpande övervakning.
Här går vi igenom vad AMLR är, vad som ändras jämfört med i dag och hur ni kan förbereda er.
Vad står AMLR för?
AMLR står för Anti-Money Laundering Regulation. Den är en del av EU:s nya paket mot penningtvätt och terrorfinansiering, som också består av ett nytt direktiv (AMLD6) och en ny EU-myndighet, AMLA.
Skillnaden mot i dag är att reglerna om kundkännedom kommer i en förordning. En förordning gäller direkt i alla medlemsländer, utan att först bli svensk lag. Det gör reglerna mer lika i hela EU.
När börjar AMLR gälla?
AMLR tillämpas från den 10 juli 2027. Då ersätter den stora delar av dagens svenska penningtvättsregler.
Vad ändras med AMLR?
- Verklig huvudman från 25 procent: gränsen blir 25 procent eller mer, i stället för mer än 25 procent. Läs mer om verklig huvudman.
- Fasta intervall för att uppdatera kundkännedom: uppgifterna om kunder med hög risk ska uppdateras minst en gång per år, och om övriga kunder minst vart femte år.
- Tak för kontantbetalningar: kontantbetalningar över 10 000 euro förbjuds.
- Fler verksamheter omfattas: bland annat kryptotillgångsleverantörer, crowdfundingplattformar och handlare i ädla metaller.
- En gemensam regelbok: kraven på kundkännedom (KYC), riskbedömning och dokumentation blir desamma i hela EU.
Vad är AMLA?
AMLA är EU:s nya myndighet mot penningtvätt, med säte i Frankfurt. Från 2028 ska AMLA själv övervaka upp till 40 finansiella verksamheter med hög risk som är verksamma i flera länder. AMLA samordnar också de nationella tillsynsmyndigheterna, i Sverige främst Finansinspektionen.
Så kan ni förbereda er för AMLR
- Gå igenom era kundkännedomsprocesser och jämför dem med de nya kraven.
- Kontrollera verklig huvudman hos företagskunder som ligger på exakt 25 procent.
- Planera uppdateringen av kundkännedom så att kunder med hög risk förnyas varje år och övriga minst vart femte.
- Se över dokumentationen så att ni kan visa hur ni har kommit fram till era bedömningar.
Så hjälper Sweet er inför AMLR
Att förnya kundkännedom med fasta intervall blir mycket arbete om det görs manuellt. Med Sweet kan ni automatisera hela flödet: förfrågan om förnyelse skickas ut, kunden fyller i ett digitalt formulär med BankID, påminnelser går ut automatiskt och svaren uppdaterar era system. Uppgifter om bolag och verklig huvudman hämtas och valideras via informationsleverantörer som Roaring och Dun & Bradstreet, och ändrad ägarstruktur fångas upp löpande.
Sweet RegTech Platform samlar KYC, AML och uppföljning i ett flöde. Läs mer om hur Sweet används för KYC och AML, eller hur ni kan automatisera AML-processen.
Vanliga frågor om AMLR
Vad är skillnaden mellan AMLR och AMLD6?
AMLR är en förordning som gäller direkt. AMLD6 är ett direktiv som länderna för in i sin egen lag, bland annat om register och tillsyn.
Gäller AMLR mitt företag?
AMLR gäller verksamheter som omfattas av penningtvättsreglerna, till exempel banker, finansbolag, försäkringsbolag, kapitalförvaltare och kryptotillgångsleverantörer.
Ersätter AMLR den svenska penningtvättslagen?
Stora delar av den. Reglerna om kundkännedom kommer då från AMLR, medan vissa delar, som tillsyn och sanktioner, fortfarande regleras i svensk lag.
Hur ofta ska kundkännedom uppdateras enligt AMLR?
Minst en gång per år för kunder med hög risk och minst vart femte år för övriga kunder.
Vill du se hur det fungerar?
Sweet RegTech Platform hjälper bank, finans och försäkring att automatisera kundkännedom inför AMLR. Utforska plattformen eller boka en demo så visar vi hur det kan fungera hos er.
